SANTO DOMINGO.-El Consejo Nacional de Competitividad y el Banco Nacional de la Vivienda presentaron el Sistema de Garantía y Financiamiento de la pequeña y mediana empresa. Con el referido plan se pretende que estas instancias empresariales puedan acceder a capital de trabajo con plazos más largos y tasas más bajas, lo que redundará en que las mismas sean más competitivas.
La propuesta fue elaborada por el destacado economista español, Pablo Pombo, Presidente fundador de la Asociación Europea de Sistema de Garantía y Secretario Técnico de la Red Iberoamericana de Garantía. El especialista presentó a las autoridades del Banco Central el Sistema de Garantías, con el objetivo de que se constituya un grupo redactor técnico que elabore un anteproyecto de ley para crear este mecanismo financiero.
Con la propuesta elaborada se busca “fortalecer el sector de la micro, pequeña y mediana empresa, así como favorecer su acceso al financiamiento de manera permanente en las mejores condiciones de plazo e interés”, aseguró Rafael Capellán, Coordinador Técnico de Proyectos del Consejo Nacional de Competitividad.
Según el documento elaborado por el economista Pombo las pymes se beneficiarán del sistema de garantías, ya que podrán adquirir préstamos en las instituciones financieras con mucho más facilidad, y tendrán además acceso a fianzas, asesoramiento financiero, lo que redundará “en una mejora de la competitividad y un fomento de la cultura de pago entre los pequeños empresarios”, expresó el extranjero.
El especialista propuso el diseño de un sistema de garantías sobre el modelo o esquema de sociedades de garantía recíproca. Se trata de sociedades mercantiles de responsabilidad limitada, con capital variable, las cuales otorgan garantías, mediante aval, para préstamos, fianzas, y servicios conexos de asesoramiento financiero a sus socios pymes, para el fortalecimiento productivo de sus empresas.
Hasta ahora se ha logrado un consenso interinstitucional para proponer la implementación de un sistema de garantía de carácter mixto (público-privado). El consultor ha llevado a cabo un proceso de revisión de la legislación relacionada al tema y ha identificado para su evaluación los reglamentos respectivos.
Pombo recomendó a las autoridades monetarias que constituyan un grupo redactor técnico que se encargue de elaborar el anteproyecto de ley para la creación de este mecanismo. En el mundo existen distintos sistemas de garantías, incluso en Haití hay un procedimiento de este tipo. Sin embargo, a pesar del avance y la solidez del sistema financiero dominicano las iniciativas de este tipo no han cuajado aún.
Un sistema de garantías tiene como objetivos integrar a las mipymes en el circuito financiero formal de manera permanente al tiempo que las mismas acceden competitivamente a los recursos financieros mediante avales, fianzas técnicas y asesoramiento financiero. Las garantías mejoran la calidad del riesgo, disminuyen los niveles de provisiones, disminuye las necesidades de capitalización, y aumenta la oportunidad de colocación.
CARACTERÍSTICAS PYMES DOMINICANAS
Las mipymes urbanas son el 61,3% y las rurales el 38,7%. Corresponden más de 450,000 negocios que emplean a 1,3 millones de personas y representan el 23% del PIB. El comercio y los servicios engloban casi al 90% de estas empresas.
El 60% tiene ventas mensuales por debajo de los US$600 y sólo el 11,5% sobrepasa los US$3,000.00. El 51.7% realiza inversiones por un valor inferior a U$1,000, mientras que el 22.9% sobrepasan los US$3,001.
Aproximadamente el 75% del crédito se concentra en la capital, lo que implica un alto grado de concentración de los recursos.
DIFICULTADES FINANCIERAS
Los créditos de la banca formal exigen requisitos que sólo pueden ser cubiertos por empresas formales o propietarios de activos formalizados. Sólo el 50% de los empresarios que son propietarios de los locales de su negocio tienen el título de propiedad del mismo (muchos cuentan con títulos defectuosos o desactualizados). El problema más extendido que afecta la formalidad de la propiedad es que ésta no esté inscrita en el Registro de Títulos.
La falta de historial crediticio de la mayoría de dominicanos encarece sus alternativas de crédito y los obliga a cubrir mayores requisitos (avales, garantías, etc). Altos costos de transacción para una intermediaria financiera en atender préstamos pequeños. No existe una normatividad especial que tome en cuenta la situación específica de las empresas de microfinanzas
