La calificadora de riesgos Fitch Ratings otorgó por primera vez al Banco de Reservas la calificación de riesgo nacional a corto plazo F-1, que refleja la más alta capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros, mientras que a largo plazo le otorgó una A+ (A más), por su baja expectativa de riesgo crediticio. Dichas calificaciones se encuentran fundamentadas en las mejoras recientes de sus indicadores de rentabilidad, en la amplia posición de mercado con que cuenta la entidad, la estabilidad de sus depósitos aún en momentos de stress sistémicos y en el soporte que provee el principal accionista de Banreservas que es el Gobierno Dominicano.
Fitch Ratings es una de las calificadoras más grandes a nivel global y es la calificadora de riesgo con mayor presencia en América Latina.
La calificadora de riesgos explica que “luego de varias reformas en el marco regulatorio de las instituciones financieras en la República Dominicana Banreservas ha pasado a ser objeto de las mismas regulaciones que el resto de los bancos comerciales, dando cumplimiento a todos los requerimientos exigidos a los bancos comerciales por el ente regulador”.
Agregó que gracias al carácter estatal “y a la agresiva reorganización y ampliación de su red de agencias e imagen comercial, Banreservas se ha convertido en el banco más grande de la República Dominicana con una participación de mercado de 32% en términos de activos al cierre de junio de 2007”.
La calificadora de riesgos subraya que a pesar del significativo crecimiento que experimentó su red de oficinas, Banreservas ha sido capaz de controlar la carga de costos asociada a su amplia plataforma operativa, aunque existe todavía suficiente espacio para lograr mejoras en la materia en comparación con los promedios regionales.
Agregó que, la relación de eficiencia (gastos de administración sobre ingresos) bajó hasta 60,85%, habiendo sido un 69,57% en el 2004, mientras que el indicador de overhead (gastos de administración sobre activo total promedio) se redujo desde 5.41% en el 2004 hasta 5,10% en el 2006, ambos niveles por debajo del promedio del sistema pero superiores a estándares internacionales.
Indicó que “la institución cuenta con una respetable opinión entre los dominicanos”, además de que “ha sido identificada por el público como un banco refugio en momentos de stress sistémico, una condición que pocas instituciones dominicanas han mantenido a lo largo del tiempo”.
En cuanto a los créditos al sector privado, Fitch Ratings explica que Banreservas “participa en la mayoría de los segmentos de la economía, aunque se ha posicionado con mayor énfasis en el mercado empresarial, en algunos proyectos de desarrollo, corporativos grandes y más recientemente, en el mercado al consumo e hipotecario”.
Significó que “como consecuencia de sus esfuerzos comerciales y del moderado rebote de la demanda crediticia en el país, Banreservas ha sido capaz de incrementar y diversificar significativamente su portafolio de préstamos en los últimos tres años, en su mayoría hacia el sector privado”.
“Durante los años 2005 y 2006, la cartera de crédito bruta aumentó en promedio un 20%, significativamente por encima de lo reflejado por el sistema. En el mismo período, los préstamos al sector público aumentaron en promedio un 12%, mientras que las facilidades al sector privado lo hicieron en 27%”, expresa el informe de la calificadora de riesgos.
La tendencia en la cartera crediticia de Banreservas, según Fitch Ratings, “ha resultado en un cambio de la orientación del portafolio hacia operaciones minoristas (consumo, tarjetas de crédito e hipotecas) en los últimos tres años, incrementado su participación hasta 32% del total de préstamos al sector privado al cierre de 2006, cuando era de solo 23% en el 2003”.
“La intención de la institución” –dice el informe- “es la de continuar incrementando su participación en un mercado más rentable como lo es el minorista, aunque también más riesgoso, con lo cual resultaría clave para mejorar sus indicadores de calidad de activos disponer de herramientas de riesgo de crédito adecuadas y más predictivas”.