Valdez Albizu y la ABA pasan revista al comportamiento del sector financiero en el 2023

En el encuentro, en el que se analizaron las perspectivas económicas del año, participaron presidentes de varios bancos múltiples

Santo Domingo, República Dominicana. El gobernador del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, mantuvo una reunión con la junta directiva de la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA), en la que se abordaron los resultados obtenidos por el sistema financiero en 2022 y se ponderaron la fortaleza de los fundamentos macroeconómicos y la estabilidad en el flujo de divisas que actualmente existen en nuestro país.

Durante el encuentro, realizado en el Banco Central, con la presidenta ejecutiva ABA, Rosanna Ruiz y presidentes de varios bancos múltiples,Valdez Albizu señaló que, como resultado del plan de restricción monetaria que se está implementando para contrarrestar las presiones inflacionarias, se ha observado una moderación en el crecimiento de los agregados monetarios.

En ese sentido, detalló que el medio circulante (M1) se expandió de forma interanual 10.2 % al cierre de 2022, por debajo del crecimiento del PIB nominal; mientras que la oferta monetaria ampliada (M2) y el dinero en sentido amplio (M3) se expandieron en 6.8 % y 5.4 %, respectivamente. 

En ese contexto, dijo que la inflación subyacente, la más relevante para fines de análisis en cuanto a la toma de decisiones del Banco Central, cuyo objetivo principal es velar por la estabilidad de precios, ha mantenido una tendencia a la baja desde el mes de mayo del presente año.

Explicó que este indicador permite extraer señales más claras para la conducción de la política monetaria debido a que excluye artículos de gran variabilidad en sus precios, como algunos alimentos, los combustibles, servicios con precios regulados como la tarifa eléctrica, el transporte y las bebidas alcohólicas y el tabaco.

Informó que la inflación subyacente interanual pasó de un máximo de 7.29% en mayo a 6.56% en diciembre 2022, resultando menor a la del cierre de 2021, que fue de 6.87%. Indicó que este comportamiento es consistente con la postura monetaria implementada por el Banco Central de la República Dominicana, la cual ha contribuido a mitigar las presiones de demanda interna.

Añadió que, conforme continúe operando el mecanismo de transmisión de la política monetaria, los modelos del sistema de pronósticos de esta institución indican que la inflación convergería al rango meta de 4 % ± 1 % antes de finalizar el segundo trimestre del año 2023.

Por otro lado, Valdez Albizu destacó que, como reflejo del dinamismo de la demanda interna, el crédito al sector privado en moneda nacional creció por encima de 14 % interanual al cierre de 2022.

En cuanto al sistema financiero consolidado, informó que al cierre del mes de noviembre de 2022 la rentabilidad anualizada sobre el patrimonio (ROE) se situó en 23.2 %, en tanto la rentabilidad sobre los activos (ROA) fue de 2.6 %. 

Asimismo, el cociente de liquidez se ubicó en 22.5%, lo cual significa que de cada RD$100.00 de recursos captados del público se tiene RD$22.50 de respaldo en activos líquidos disponibles.

Asimismo, la morosidad de la cartera de créditos fue de 1.0 % y la cobertura de cartera improductiva de 411.3%, lo que evidencia que el sistema financiero se mantiene estable con adecuados niveles de solvencia, liquidez y rentabilidad, así como un bajo nivel de riesgo de su cartera crediticia.

En lo referente a la banca múltiple, destacó que la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) al cierre de noviembre fue de 25.9 %, y sobre los activos (ROA) fue de 2.6 % (lo que indica que por cada RD$100.00 de activos se generaron RD$2.60 de ganancias), con un coeficiente de solvencia de 15.5 %, según las últimas informaciones disponibles. A su vez, la morosidad se situó en 0.9 % con una cobertura de 456.8%, lo que refleja que la banca múltiple continúa estable y patrimonialmente robusta.

Valdez Albizu informó a los ejecutivos bancarios acerca de la exitosa culminación de la primera etapa del proyecto de “Barrido de identificación y encuesta de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES)” para crear el primer directorio de estas empresas a nivel nacional, que en números preliminares ha arrojado un total de 467,557 establecimientos en todo el territorio nacional, de los que el 86% son MIPYMES. 

Igualmente, les anunció que el 20 de enero de 2023 entrará en vigor la Ley No. 45-20 de Garantías Mobiliarias, habilitando un marco de mayor seguridad jurídica para operaciones de créditos garantizados, en especial para las MIPYMES, quedando solo pendiente la aprobación del reglamento de aplicación por parte del Poder Ejecutivo.

El gobernador adelantó a los participantes en la reunión que en la próxima sesión de la Junta Monetaria se conocerá el comportamiento del flujo de crédito de la banca a distintos sectores.

La Junta Directiva de la ABA expresó sus felicitaciones por “los buenos resultados obtenidos por el BCRD en su labor de preservar los fundamentos macroeconómicos, la inflación y la estabilidad de la tasa de cambio en la República Dominicana”.  

Asimismo, agradeció “la permanente disposición de diálogo que con los representantes del sistema financiero mantiene el BCRD, así como su proactividad al conseguir ir siempre por delante de los escenarios que sobrevienen, convirtiéndonos en uno de los países de América Latina que mejor ha enfrentado las sucesivas tempestades sucedidas con drásticos efectos económicos, situándonos a la cabeza en el sostenimiento de la inflación, de la tasa de cambio y en un ámbito de inversión y crecimiento puntero”.

En la reunión participaron por la ABA, Luis Molina Achécar, presidente del Banco BHD, Samuel Pereyra, administrador de Banreservas, Steven Puig, presidente ejecutivo del Banco BHD, Tunti Pimentel, presidente de Banco Santa Cruz, Dennis Simó, presidente del Banco Caribe, y Juan Carlos Rodríguez Copello, presidente ejecutivo del Banco BDI.

Acompañaron al gobernador Valdez Albizu, la vicegobernadora Clarissa de la Rocha de Torres, el gerente Ervin Novas Bello, el subgerente general Frank Montaño, el subgerente de políticas monetaria, cambiaria y financiera Joel Tejeda, el subgerente de regulación y estabilidad financiera Máximo Rodríguez y el asesor económico de la gobernación Julio Andújar.

Asimismo, los directores Joel González, de programación monetaria, Carlos Delgado, de regulación y estabilidad financiera, y José Gabriel Perdomo, de tesorería.