Un estudio revela las razones y resultados del monitoreo de actividad crediticia entre los consumidores dominicanos
Un reciente estudio global realizado por TransUnion ha revelado que los consumidores dominicanos tienen diversas razones y motivaciones para monitorear su actividad crediticia. Estas incluyen desde aumentar sus posibilidades de acceder a nuevos productos de crédito hasta detectar posibles fraudes, pasando por una mejor gestión de sus niveles de endeudamiento y el mejoramiento de sus puntajes crediticios.
El estudio, que abarcó mercados desarrollados y en desarrollo como Colombia, Canadá, Brasil, Chile, República Dominicana, y otros, analizó los comportamientos crediticios de millones de consumidores. También examinó cómo el monitoreo del crédito promueve la educación financiera y facilita la inclusión financiera.
Según Nidhi Verma, vicepresidente Internacional de Investigación y Consultoría en TransUnion, el crecimiento del monitoreo de la actividad crediticia ha sido impulsado por la pandemia y la mayor conciencia sobre el fraude crediticio. El estudio también destaca que los consumidores más jóvenes son los que tienden a participar más en su educación financiera, aprovechando las aplicaciones móviles y los sitios web de las instituciones financieras para monitorear su crédito.
Una de las principales conclusiones del estudio es que los consumidores que monitorean su crédito tienden a tener perfiles de mayor riesgo, con puntajes crediticios más bajos y menos experiencia crediticia. Esto sugiere que representan una oportunidad para que las entidades financieras ofrezcan soluciones de crédito inclusivas que puedan mejorar su situación financiera.
Las razones y beneficios del monitoreo de crédito entre los consumidores dominicanos
Los resultados de la encuesta de TransUnion revelan una serie de razones comunes por las cuales los consumidores se inscriben en estos servicios, así como los beneficios adicionales que experimentan con el tiempo.
Inicialmente, muchos consumidores buscan mejorar su puntaje crediticio, asegurarse de la precisión de su reporte crediticio y estar al tanto de las ofertas disponibles para ellos. Sin embargo, después de utilizar los servicios de monitoreo, informan una amplia gama de beneficios adicionales, incluyendo una mejor comprensión y gestión de su puntaje crediticio, reducción de deudas, establecimiento de pagos regulares y detección de fraudes.
Virginia Olivella, directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion América Latina, destaca que el monitoreo de crédito puede ser especialmente beneficioso para aquellos consumidores que enfrentan dificultades para acceder a nuevos productos financieros. Además, en un contexto de altas tasas y aumento de la deuda del consumidor, es alentador ver a los dominicanos tomando medidas para reducir o manejar mejor sus niveles de deuda.
La protección contra el fraude también es una motivación importante para muchos consumidores dominicanos. Con el crecimiento de la sofisticación y la incidencia de actividades fraudulentas, los consumidores están cada vez más conscientes de la importancia de monitorear sus reportes de crédito para evitar convertirse en víctimas de fraude.
Olivella enfatiza que las entidades de crédito pueden construir confianza y lealtad ofreciendo herramientas accesibles de educación crediticia a sus clientes.
Estos hallazgos resaltan la importancia del monitoreo de crédito como una herramienta integral para proteger, educar y empoderar a los consumidores en República Dominicana en su búsqueda de estabilidad financiera y seguridad crediticia.
El Poder del monitoreo de crédito gratuito
El acceso gratuito al monitoreo de crédito está emergiendo como una herramienta poderosa tanto para los consumidores como para las entidades financieras en República Dominicana. Este enfoque innovador no solo beneficia a los consumidores al mejorar sus perfiles crediticios y facilitarles el acceso a nuevos créditos, sino que también fortalece la relación entre los clientes y las instituciones financieras.
Según una encuesta realizada, más de una cuarta parte de los consumidores dominicanos que monitorean su crédito lo hacen inicialmente porque es gratuito. Este hecho refleja una creciente demanda entre los consumidores de tener acceso a servicios financieros sin costos adicionales.
Además, un tercio de los encuestados indicó que seguirían siendo clientes de una entidad financiera que ofrezca monitoreo de crédito gratuito, mientras que un 35% expresó su preferencia por las instituciones que brindan este servicio al considerar la apertura de nuevos productos financieros. Esto demuestra cómo la gratuidad en el monitoreo de crédito puede influir en la elección de los consumidores al seleccionar sus proveedores financieros.
Virginia Olivella, directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion América Latina, destaca que los consumidores ahora esperan que las instituciones financieras ofrezcan estos servicios gratuitos como una herramienta valiosa para mejorar sus perfiles crediticios y acceder a nuevos créditos en el futuro.
Además, resalta que esta estrategia también beneficia a las entidades financieras al aumentar la probabilidad de que sus clientes sigan siendo leales y participen en futuras actividades crediticias con ellas.
