BCRD: Activos del sistema financiero crecen en RD$365 mil millones

Aumento de un 11.2% refleja mayor capitalización y solvencia

SANTO DOMINGO. -El Banco Central de la República Dominicana ha publicado un informe que revela un crecimiento notable en los activos netos del sistema financiero dominicano, alcanzando un incremento interanual de RD$365,708 millones en junio de 2024. Este crecimiento, que representa una expansión del 11.2%, subraya la solidez del sector financiero del país en un contexto económico de constante evolución.

El informe destaca que este aumento de los activos es superior al crecimiento de los pasivos, que registraron una variación de RD$293,549 millones, equivalente a un 10.1% interanual. Este comportamiento es consistente con la tendencia de los principales agregados monetarios y la expansión nominal de la economía dominicana, que se estima en torno al 9% anual.

El crédito privado en moneda nacional, un indicador clave del sistema financiero, creció en un 15.2% anual hasta julio de 2024, lo que evidencia un robusto crecimiento en el sector. Este incremento es un reflejo de la confianza de los sectores productivos y los hogares en el sistema financiero, que continúa demostrando su capacidad para adaptarse a las condiciones económicas cambiantes.

Incremento del patrimonio neto y mayor capitalización

Uno de los aspectos más destacados del informe es el incremento del patrimonio neto del sistema financiero, que aumentó en RD$72,159 millones, un 19.6% interanual, desde junio de 2023 hasta junio de 2024. Este crecimiento de la capitalización es una señal clara de que las entidades financieras han fortalecido su posición, invirtiendo en recursos propios que no solo contribuyen a la protección de los ahorrantes, sino que también refuerzan las condiciones macroprudenciales y la estabilidad financiera del país.

El informe señala que, a marzo de 2024, el índice de solvencia regulatoria del sistema financiero dominicano se situó en 17.6%, muy por encima del mínimo requerido del 10% establecido por la Ley Monetaria y Financiera. Este dato refleja que el sistema financiero mantiene excedentes patrimoniales de RD$174,952 millones, lo que le proporciona una resiliencia significativa incluso en escenarios adversos.

Calidad de la cartera de créditos y medidas de liquidez

La calidad de la cartera de créditos también ha sido un factor clave en el fortalecimiento del sistema financiero. Con una morosidad de apenas 1.3% y provisiones de RD$2.4 por cada RD$1 de cartera vencida, el sistema financiero ha demostrado su capacidad para absorber deterioros crediticios sin comprometer su estabilidad. El crecimiento total neto de la cartera de créditos alcanzó los RD$297 mil millones, un 17.4% más que en el mismo período del año anterior.

Este sólido desempeño se ha visto apoyado por las medidas de liquidez adoptadas por la Junta Monetaria en 2023, que fueron implementadas por el Banco Central. Estas medidas, que totalizaron RD$205,377 millones, han permitido que el sistema financiero canalice recursos a sectores productivos y hogares a tasas de interés competitivas. Hasta junio de 2024, se habían colocado 30,328 préstamos por un monto total de RD$198,781 millones, con un enfoque particular en el apoyo a las MIPYMES y a la compra de viviendas de bajo costo.

Impulso a la inclusión financiera

El informe también destaca los esfuerzos del Banco Central y de la Administración Monetaria y Financiera para promover la inclusión financiera en el país. Entre los avances más significativos se encuentra el aumento en el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero, que pasó del 51% en 2019 al 55% en 2023, incorporando a casi 500,000 dominicanos al sistema financiero.

Estos esfuerzos se complementan con la reciente modificación al Reglamento de Subagentes Bancarios, que facilita la realización de operaciones financieras en zonas remotas o con baja densidad poblacional. Esta iniciativa busca ampliar el acceso a servicios financieros en áreas donde la presencia física de sucursales bancarias es limitada.

Además, la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030 continúa avanzando, con mesas de trabajo enfocadas en temas como Garantías Mobiliarias, Factoring, Leasing, Finanzas Abiertas, Pensiones Inclusivas y Economía Conductual. Estas iniciativas están diseñadas para fomentar la innovación y mejorar la accesibilidad a servicios financieros en todo el país.

Rentabilidad del sector financiero

El sector financiero también ha mostrado un sólido desempeño en términos de rentabilidad. Durante el período enero-junio de 2024, las entidades financieras generaron utilidades por RD$43,747 millones, un aumento del 11.2% en comparación con el mismo período de 2023. Este crecimiento en las utilidades ha permitido mantener una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del 24.9% y un retorno sobre los activos (ROA) del 3.0%.

En el subsector de la banca múltiple, estos indicadores fueron aún más positivos, con un ROE de 28.2% y un ROA de 3.1%. Estos resultados reflejan la capacidad del sector para generar beneficios de manera eficiente, lo que a su vez contribuye a la estabilidad y al fortalecimiento del sistema financiero.

Perspectivas futuras y estabilidad económica

El informe concluye subrayando que los elementos presentados sobre la evolución del sistema financiero dominicano evidencian condiciones de estabilidad y resiliencia que posicionan favorablemente a la economía del país, incluso en un entorno internacional incierto y convulso.

El Banco Central de la República Dominicana se compromete a mantenerse vigilante ante la evolución de los mercados financieros tanto domésticos como internacionales, con el objetivo de continuar adoptando las acciones necesarias para preservar la estabilidad macroeconómica y mantener la inflación dentro del rango meta.

En resumen, el sólido crecimiento de los activos del sistema financiero, apoyado por una mayor capitalización, solvencia y calidad de la cartera de créditos, refleja una gestión prudente y eficaz que ha fortalecido la resiliencia del sector financiero dominicano. Este desempeño positivo, junto con los esfuerzos continuos para promover la inclusión financiera, augura un futuro estable y próspero para la economía del país.