Santo Domingo.-La transformación digital del sector bancario dominicano sigue avanzando a un ritmo acelerado, impulsada por la innovación tecnológica, la adopción de nuevos canales digitales y una mayor colaboración con el ecosistema fintech. Esta evolución no solo ha mejorado la eficiencia y seguridad de las entidades, sino que también ha ampliado el acceso a los servicios financieros, beneficiando tanto a clientes personales como a empresas.
Esto se desprende del Ranking de Digitalización del Sector Bancario Dominicano 2024, publicado por la Superintendencia de Bancos que destaca que el uso de canales alternos en el sector bancario dominicano ha experimentado un notable crecimiento del 11% en el último año.
Pero a más largo plazo, durante los últimos tres años, el número de aplicaciones móviles disponibles en la banca dominicana creció 23 puntos porcentuales, en tanto que la expansión de la banca en línea fue de 17 puntos en el mismo período.
Estos canales, que incluyen aplicaciones móviles y banca en línea, están transformando la manera en que los dominicanos gestionan sus finanzas, aumentando la accesibilidad a los servicios bancarios y mejorando la experiencia del cliente. Este avance se debe en gran parte a la adopción masiva de la tecnología digital por parte de las entidades de intermediación financiera.
Expansión de aplicaciones y banca en línea
El referido ranking destaca que el 82% de las entidades financieras ya ofrecen tanto aplicaciones móviles como servicios de banca en línea. Esta creciente oferta ha impulsado una mayor participación de los clientes en el ecosistema digital, donde las aplicaciones móviles personales han registrado un aumento del 29% en su uso durante el último año, consolidándose como el canal más utilizado del sistema financiero.
En total, el sistema bancario dominicano suma más de 4.4 millones de cuentas activas en sus plataformas digitales. Cabe señalar que esta cifra no corresponde necesariamente a usuarios únicos, ya que un cliente puede tener varias cuentas.
El crecimiento ha sido especialmente notable en los bancos múltiples, que concentran la mayor cantidad de usuarios activos, alcanzando más de 3.8 millones en 2024, lo que representa un incremento del 30% con respecto a 2023.
La transformación digital a través del onboarding
Uno de los principales motores de esta transformación ha sido la implementación del onboarding digital, que ha permitido que 500,000 nuevos usuarios se vinculen a las entidades financieras en el último año. Este proceso, que permite a los clientes registrarse y acceder a servicios financieros de manera completamente remota, ha ganado popularidad gracias a su conveniencia y eficiencia.
La implementación del onboarding digital responde a la creciente demanda de los usuarios por soluciones más accesibles y rápidas. En este sentido, el 31% de las entidades bancarias ya ofrecen este servicio, lo que representa un aumento significativo frente al 6% registrado en 2021.
Nuevas tecnologías y alianzas fintech
Además de mejorar la experiencia del cliente, las entidades financieras han comenzado a utilizar nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, que les permiten monitorear transacciones, segmentar usuarios y productos, y ofrecer soluciones más personalizadas. También han adoptado soluciones de ciberseguridad más avanzadas para proteger sus plataformas digitales.
En cuanto a la infraestructura tecnológica, el uso de la nube ha aumentado en 8 puntos porcentuales en el último año, mientras que la biometría ha crecido un 16% en el mismo período. Estas innovaciones tecnológicas son clave para garantizar la seguridad y eficiencia de las operaciones bancarias.
Por otro lado, las alianzas con fintechs han cobrado relevancia en la transformación digital del sector bancario. El 38% de las entidades ya han establecido colaboraciones con empresas fintech, especialmente en áreas como los pagos digitales, que representan el 38% de las iniciativas fintech en la República Dominicana, seguidas por las billeteras móviles (33%) y la validación de identidad (24%), esta última esencial para el onboarding digital.
Adopción de la firma electrónica
En otro orden, las entidades financieras también han implementado medidas más eficientes para asegurar la autenticidad de las correspondencias y documentos que emiten. Un ejemplo de esto es la adopción de la firma electrónica.
El 73 % de las entidades del sector indican tener firma electrónica implementada. Gracias a esta y los canales digitales, las entidades financieras han podido desplegar la venta de productos y el onboarding de manera digital.
Un 27 % de las entidades ofrecen la apertura de cuentas de ahorro de forma digital, un 22 % permite la solicitud de tarjetas de crédito y un 16 % brinda la opción de obtener préstamos por esa vía.
Preferencias de los usuarios
La disponibilidad de herramientas digitales se ha convertido en un factor decisivo para los clientes a la hora de elegir una entidad bancaria. El 37% del segmento personal elige una entidad por la calidad de su servicio al cliente, mientras que el 29% lo hace por el servicio a través de la aplicación móvil.
En cuanto al segmento empresarial, las tres principales razones para elegir una entidad son las mismas, con un enfoque especial en la ubicación de sucursales y el servicio a través de canales digitales.
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