El alto costo del crédito limita sus planes financieros y deudas
La más reciente encuesta Consumer Pulse de TransUnion revela un panorama financiero complejo para los dominicanos. Aunque el optimismo sobre sus hogares prevalece, el 59% de los encuestados señala que la inflación es su principal preocupación, seguida del empleo (52%) y los precios de la vivienda (50%).
A pesar de estos retos, un 52% planea solicitar nuevos créditos o refinanciar en el próximo año.
Para los consumidores dominicanos, el alto costo del crédito sigue siendo un obstáculo significativo. Un 53% consideró solicitar un crédito o refinanciar uno existente, pero el 28% desistió debido a los altos intereses. Sin embargo, el acceso al crédito continúa siendo esencial: 96% de los encuestados lo considera fundamental para alcanzar sus metas financieras.
Pese a la importancia del crédito, solo el 29% de los dominicanos cree tener suficiente acceso a este, una cifra que ha disminuido respecto al año anterior.
Las generaciones más jóvenes, como la Generación Z, enfrentan mayores limitaciones, con apenas un 20% que reporta suficiente acceso al crédito.
El monitoreo del crédito y los datos alternativos toman protagonismo
El estudio destaca que el 53% de los consumidores creen que su puntaje crediticio mejoraría si se incluyeran datos no tradicionales, como los pagos de alquiler, en las evaluaciones de crédito.
Esta medida podría beneficiar a quienes enfrentan dificultades para cumplir con sus compromisos financieros: más de la mitad de los encuestados (52%) prevé no poder pagar al menos una de sus deudas actuales en su totalidad.
Entre las estrategias para enfrentar estas deudas, el 24% planea usar ahorros, mientras que un 21% optaría por préstamos de familiares o amigos.
La necesidad de soluciones innovadoras, como la inclusión de datos alternativos, es un reflejo del interés de los dominicanos en mejorar su situación financiera.
Optimismo en medio de presiones económicas y señales de crecimiento
A pesar de los desafíos, el panorama económico muestra señales de estabilidad gracias al crecimiento del turismo y la inversión extranjera.
Según Virginia Olivella, directora Senior de Investigación de TransUnion en República Dominicana, este crecimiento podría traducirse en mayor liquidez para los consumidores.
Con un 42% de los dominicanos monitoreando su puntaje crediticio al menos una vez al mes, los Millennials (80%) lideran en la importancia otorgada a este hábito.
Esto evidencia un interés creciente en la gestión financiera personal como clave para sortear las adversidades económicas.
Los resultados reflejan una mezcla de cautela y esperanza, con los dominicanos enfrentando los retos de una economía en transición, pero confiando en que las oportunidades seguirán creciendo.
El optimismo financiero choca con cautela ante fraudes y macroeconomía
La encuesta Consumer Pulse de TransUnion para el cuarto trimestre de 2024 refleja una mezcla de confianza y precaución en las finanzas de los dominicanos. Aunque un 72% de los consumidores se mostró optimista sobre la mejora de sus ingresos en los próximos 12 meses, el 52% redujo su gasto discrecional, como salidas a comer, entretenimiento y viajes.
La Generación X destacó como el grupo más optimista, con un 77% confiando en un aumento de sus ingresos. Este sentimiento positivo se reflejó en un tercio (33%) de los encuestados que reportaron un aumento en los ingresos de sus hogares durante los últimos tres meses. Sin embargo, un 38% afirmó haber experimentado una disminución, siendo los Baby Boomers (50%) y la Generación X (46%) los más afectados.
Aunque el 80% de los encuestados espera una mejora en sus ingresos durante 2025, este optimismo contrasta con las restricciones impuestas por las condiciones macroeconómicas, que llevan a muchos a priorizar el ahorro sobre el gasto.
Fraude digital: un desafío creciente para los consumidores dominicanos
El informe también resalta un aumento en los casos de fraude digital, con un 24% de los dominicanos reportando intentos de estafas a través de mensajes de texto, correos electrónicos o llamadas telefónicas.
De estos, un 12% fueron víctimas, marcando un incremento de tres puntos porcentuales respecto al trimestre anterior.
Los Baby Boomers resultaron los más vulnerables, con un 60% de víctimas reportadas, seguidos por los hogares de altos ingresos (42%).
Entre las estafas más comunes se encuentran los fraudes con dinero o tarjetas de regalo (26%), ventas fraudulentas en plataformas legítimas (25%) y el robo de tarjetas de crédito o cobros no autorizados (23%).
Gasto reducido, mayor preocupación por proteger las finanzas personales
La cautela en el gasto se suma a la creciente necesidad de educación sobre protección contra fraudes financieros.
Ante un entorno económico incierto, los dominicanos están cada vez más conscientes de los riesgos asociados con el fraude digital, lo que los motiva a tomar medidas preventivas.
Aunque los dominicanos miran con optimismo el futuro de sus finanzas, las preocupaciones sobre el acceso a crédito, el fraude y las dinámicas macroeconómicas sugieren que la cautela continuará marcando sus decisiones financieras en los próximos meses.
