Ahorro, crédito y educación financiera muestran progresos significativos.
Santo Domingo.- La inclusión financiera en República Dominicana ha dado un paso adelante. Según la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) 2023, el 55% de la población mayor de 18 años posee al menos un producto financiero, lo que representa un incremento de 4 puntos porcentuales respecto a 2019. Este avance refleja los esfuerzos del gobierno y las instituciones financieras por ampliar el acceso a servicios bancarios y promover la educación financiera en el país.
El informe, realizado por el Banco Central de la República Dominicana, destaca que el crecimiento en la tenencia de productos financieros se distribuye de manera equitativa entre hombres y mujeres. Mientras que los hombres aumentaron su participación en un 6.3%, las mujeres lo hicieron en un 1.6%. Además, la inclusión financiera potencial, que mide a quienes podrían integrarse al sistema financiero, alcanzó el 65.6%, un aumento de 8.7 puntos porcentuales en comparación con 2019.
Ahorro y crédito: los pilares del crecimiento
El ahorro y el crédito son los principales motores de este crecimiento. Las cuentas de ahorro lideran la tenencia de productos financieros, con un 29.3% de los encuestados reportando tener una. Le siguen las cuentas de nómina (20%) y las tarjetas de crédito (15.2%). En cuanto al crédito, el 15.2% de los encuestados indicó tener una tarjeta de crédito, mientras que el 14% reportó tener un préstamo personal.
Uno de los datos más alentadores es el aumento en el número de personas con al menos una cuenta de ahorro, corriente, de nómina o depósito a plazo. En 2023, este número llegó a 3,896,085, un incremento de 471,187 personas respecto a 2019. Este crecimiento es atribuido a las políticas públicas implementadas bajo la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030, que busca mejorar el acceso a servicios financieros para todos los dominicanos.
Educación financiera: clave para el empoderamiento
La educación financiera ha jugado un papel crucial en este avance. Según la ENIEF 2023, el 78.3% de los participantes en charlas de educación financiera reportó haber aprendido a ahorrar de manera más efectiva, mientras que el 69.4% mejoró el control de sus ingresos. Además, el 58.9% de los encuestados que recibieron educación financiera comenzó a ahorrar, y el 58.2% estableció metas financieras claras.
Estos resultados no solo reflejan una mejora en el conocimiento financiero, sino también en la adopción de prácticas saludables. Un dato destacable es que el 19.4% de los participantes en estas charlas abrió una cuenta en una institución financiera, lo que marca un paso importante hacia su integración en el sistema financiero formal.
Remesas y seguros: factores clave en la economía familiar
Las remesas también han tenido un impacto significativo en la inclusión financiera. En 2023, el 45.6% de los encuestados reportó recibir remesas, un aumento de 9.6 puntos porcentuales respecto a 2019. De estos, el 57% indicó que las remesas provenían del extranjero, subrayando el papel crucial de los dominicanos en el exterior en la economía local.
En cuanto a los seguros, el 55.8% de los encuestados afirmó tener al menos un producto de seguro, un incremento de 9.1 puntos porcentuales respecto a 2019. Los seguros de salud son los más comunes, con un 47.4% de los participantes reportando tener uno, seguidos por los seguros de automóvil (21%) y de vida (10.8%).
Desafíos persistentes
A pesar de los avances, la ENIEF 2023 también revela desafíos persistentes. El 38.1% de los encuestados reportó ingresos mensuales inferiores a RD$13,700, lo que limita su capacidad para acceder a productos financieros más sofisticados. Además, el 27.9% admitió realizar compras no planificadas, lo que refleja una falta de control presupuestario en algunos hogares.
Otro desafío es la percepción de los costos asociados a los productos financieros. Solo el 25.5% de los titulares de cuentas de nómina conoce todas las comisiones que se les cobran, mientras que el 47.1% desconoce por completo estas tarifas. Este desconocimiento puede desincentivar el uso de servicios financieros formales y perpetuar la dependencia de métodos informales.
El futuro de la inclusión financiera en República Dominicana
Los resultados de la ENIEF 2023 son alentadores, pero también subrayan la necesidad de continuar fortaleciendo las políticas de inclusión financiera. La educación financiera, la transparencia en los costos de los productos y el acceso a tecnologías digitales serán clave para seguir avanzando.
El informe también destaca la importancia de las remesas y los seguros en la economía familiar, así como el papel de las cooperativas de ahorro y crédito, que han ganado popularidad entre los dominicanos. Con un 17% de los encuestados reportando ser socios de una cooperativa, estas instituciones se han convertido en una alternativa viable para aquellos que buscan flexibilidad y confianza en sus servicios financieros.
En resumen, la inclusión financiera en República Dominicana está en camino, pero aún queda trabajo por hacer. Con políticas públicas bien diseñadas y un enfoque en la educación financiera, el país puede seguir avanzando hacia un sistema financiero más inclusivo y equitativo para todos sus ciudadanos.
